土地經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款

土地經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款，是指用土地的經(jīng)營(yíng)權(quán)（使用權(quán)）抵押給銀行，從銀行貸出一定比例的資金。土地的承包權(quán)（農(nóng)戶的）不變，所有權(quán)（村集體）也不變。因此土地經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款，不會(huì)發(fā)生“抵押之后地就收不回來(lái)”的現(xiàn)象。如今不少地區(qū)都展開(kāi)了農(nóng)村土地經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款試點(diǎn)，這對(duì)農(nóng)民來(lái)說(shuō)確實(shí)是一個(gè)好消息，但是抵押也是有條件的，那么2018年起，農(nóng)村土地經(jīng)營(yíng)權(quán)可以抵押貸款嗎？怎么貸？能貸多少？農(nóng)村土地經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款抵押條件、登記流程是什么？

抵押條件

1、農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)要合法取得，并擁有具備法律效力的權(quán)屬證明材料（如農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)證、合法合規(guī)的農(nóng)村土地承包或流轉(zhuǎn)合同；2、土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)產(chǎn)權(quán)關(guān)系要清晰，符合“依法、自愿、有償”的土地流轉(zhuǎn)原則，農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)流轉(zhuǎn)合同和相關(guān)手續(xù)符合國(guó)家法律、法規(guī)、政策；3、具備持續(xù)生產(chǎn)能力的果場(chǎng)、林場(chǎng)、養(yǎng)殖場(chǎng)、農(nóng)業(yè)種植基地及其它符合抵押條件的農(nóng)村土地；4、經(jīng)營(yíng)土地沒(méi)有改變農(nóng)業(yè)（或漁業(yè)、林業(yè)）用途。

抵押貸款的對(duì)象和條件

農(nóng)村土地經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款對(duì)象為從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的組織或個(gè)人。向金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)抵押貸款必須符合以下條件：

（一）具備一定生產(chǎn)規(guī)模和持續(xù)生產(chǎn)能力的種植（養(yǎng)殖）業(yè)、設(shè)施農(nóng)業(yè)、現(xiàn)代休閑農(nóng)業(yè)及其他符合抵押條件的農(nóng)村土地經(jīng)營(yíng)權(quán)；（二）土地承包或流轉(zhuǎn)程序合法，行為規(guī)范；（三）合法取得土地經(jīng)營(yíng)權(quán)，并依法取得農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)證或農(nóng)村土地承包流轉(zhuǎn)經(jīng)營(yíng)權(quán)證等證件；（四）依法經(jīng)營(yíng)，未改變土地的農(nóng)業(yè)用途；（五）抵押土地所在的村集體經(jīng)濟(jì)組織及流出方同意抵押并在貸款無(wú)法歸還時(shí)進(jìn)行處置。

抵押登記流程

1、辦理土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押應(yīng)及時(shí)到縣級(jí)政府指定登記部門(mén)進(jìn)行登記（一般為農(nóng)村經(jīng)營(yíng)管理局）。

2、抵押登記應(yīng)至少提供以下材料：

（1）抵押登記申請(qǐng)書(shū)；

（2）農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)權(quán)屬證明材料（包括土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)證、承包合同、流轉(zhuǎn)合同等）；（3）地上附著物價(jià)值情況說(shuō)明；（4）抵押合同；（5）農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)共有權(quán)人同意抵押的書(shū)面材料；（6）抵押人與抵押權(quán)人身份證明要件（包括營(yíng)業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證、法人代表身份證原件及復(fù)印件等）；（7）抵押物的評(píng)估報(bào)告或評(píng)估確認(rèn)書(shū)；（8）抵押登記部門(mén)要求的其他資料。

一般流程

貸款申請(qǐng)→貸款調(diào)查→貸款審查、審批→簽訂抵押借款合同→辦理抵押登記手續(xù)→貸款發(fā)放→貸后檢查→貸款歸還。

需要提供的資料

申請(qǐng)貸款人向貸款銀行提供五方面的資料：

一是規(guī)范有效的土地承包合同，由農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)組織統(tǒng)一流轉(zhuǎn)的，附農(nóng)戶委托流轉(zhuǎn)協(xié)議；二是地上（含地下）附著物情況說(shuō)明資料；三是申請(qǐng)人身份證原件及復(fù)印件（申請(qǐng)人為法人還需要提供營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本及加蓋公章的復(fù)印件、法定代表人或負(fù)責(zé)人身份證原件及復(fù)印件）；四是土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)人同意抵押的意見(jiàn)書(shū)；五是貸款銀行要求的其他材料。

需要注意

一、農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押的期限不得超過(guò)農(nóng)村土地承包期的剩余期限。

二、因?yàn)檗r(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)和波動(dòng)性比較大，所以貸款期限都比較短。一般來(lái)說(shuō)，各地農(nóng)村土地經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款期限為1年，原則上不超過(guò)3年，5-10年及以上的個(gè)別地區(qū)也有，但很少。

三、農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款金額一般在其所評(píng)估（包括地上附著物）認(rèn)定價(jià)值的50%-80%之間，各地規(guī)定不同，具體請(qǐng)咨詢當(dāng)?shù)亍?/p>

此外，農(nóng)戶們需要注意，土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)價(jià)值根據(jù)抵押當(dāng)事人提供的有資質(zhì)的價(jià)值評(píng)估中介機(jī)構(gòu)出具的評(píng)估報(bào)告（意見(jiàn)書(shū)）進(jìn)行確認(rèn)，或按照當(dāng)?shù)卣袡?quán)部門(mén)公布的同期轄區(qū)內(nèi)各地區(qū)農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)的基準(zhǔn)價(jià)格協(xié)商確認(rèn)。

但是農(nóng)民用要不要用土地來(lái)進(jìn)行抵押貸款，最好一切以實(shí)際需求為主。如果不急缺錢，還是留著吧，畢竟還在試點(diǎn)，諸多機(jī)制還不夠完善，農(nóng)民們還是要從保障資金的利益出發(fā)來(lái)決定。