1 ? 2017年最新農(nóng)業(yè)貸款政策

1.1 ? 小額貸款

　　貸款銀行：農(nóng)業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行、信用社和其他各類商業(yè)銀行。
　　以農(nóng)村信用社為例，農(nóng)戶可以持《貸款證》及有效身份證件，直接到農(nóng)村信用社申請辦理。農(nóng)村信用社在接到貸款申請時，要對貸款用途及額度進行審核，一般額度控制5-10萬元以內(nèi)，具體額度因地而異。
　　
　　信用社還有農(nóng)民聯(lián)保貸款，三五戶農(nóng)民組成聯(lián)保小組，相互為彼此貸款擔保。有聯(lián)保的貸款額度比個人信用貸款額度相對高一些。

1.2 ? 小額貸款注意事項

　　按照現(xiàn)行規(guī)定，只有種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)等農(nóng)業(yè)生產(chǎn)費用貸款；農(nóng)機具貸款；圍繞農(nóng)業(yè)產(chǎn)前、產(chǎn)中、產(chǎn)后服務貸款及購置生活用品、建房、治病、子女上學等消費類貸款才可以使用農(nóng)戶小額信用貸款的方式。

1.3 ? 合作社貸款

　　農(nóng)民專業(yè)合作社及其成員貸款可以實行優(yōu)惠利率，具體優(yōu)惠幅度由各地結(jié)合當?shù)厍闆r確定。
　　合作社貸款條件：
　　經(jīng)工商行政管理部門核準登記，取得農(nóng)民專業(yè)合作社法人營業(yè)執(zhí)照；有固定的生產(chǎn)經(jīng)營服務場所，依法從事農(nóng)民專業(yè)合作社章程規(guī)定的生產(chǎn)、經(jīng)營、服務等活動；具有健全的組織機構(gòu)和財務管理制度，能夠按時向農(nóng)村信用社報送有關(guān)材料；在申請貸款的銀行開立存款賬戶，自愿接受信貸監(jiān)督和結(jié)算監(jiān)督；無不良貸款及欠息；銀行規(guī)定的其他條件。
　　家庭農(nóng)場貸款
　　農(nóng)業(yè)銀行對家庭農(nóng)場貸款額度最高為1000萬元，除了滿足購買農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料等流動資金需求，還可以用于農(nóng)田基本設施建設和支付土地流轉(zhuǎn)費用，貸款期限最長可達5年。
　　有哪些抵押或擔保形式？
　　針對農(nóng)村地區(qū)擔保難的問題，農(nóng)業(yè)銀行創(chuàng)新了農(nóng)機具抵押、農(nóng)副產(chǎn)品抵押、林權(quán)抵押、農(nóng)村新型產(chǎn)權(quán)抵押、“公司+農(nóng)戶”擔保、專業(yè)合作社擔保等擔保方式，還允許對符合條件的客戶發(fā)放信用貸款。
　　土地經(jīng)營權(quán)抵押貸款
　　農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)抵押貸款是指農(nóng)戶或合作社將合法的農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)向金融機構(gòu)申請做抵押的貸款。

　

?。ê邶埥恋刭J款實施方案）

1.4 ? 土地貸款需提交的資料

　　身份證明或其他證明材料;土地經(jīng)營權(quán)權(quán)屬證明資料;農(nóng)村土地經(jīng)營權(quán)抵押登記申請書;農(nóng)村土地經(jīng)營權(quán)抵押登記證;土地經(jīng)營權(quán)抵押承諾書;抵押貸款申請書;銀行要求的其他材料。
　　土地貸款一般流程
　　貸款申請→貸款調(diào)查→貸款審查、審批→簽訂抵押借款合同→辦理抵押登記手續(xù)→貸款發(fā)放→貸后檢查→貸款歸還。
　　林權(quán)抵押貸款
　　貸款人開展林權(quán)抵押貸款業(yè)務，要建立抵押財產(chǎn)價值評估制度，對抵押林權(quán)進行價值評估。對于貸款金額在30萬元以下的林權(quán)抵押貸款項目，貸款人要參照當?shù)厥袌鰞r格自行評估，不得向借款人收取評估費。
　　抵押貸款程序如下：
　　1、權(quán)利人提交新版《林權(quán)證》
　　2、權(quán)利人提交書面抵押申請（內(nèi)容包括個人基本情況、林權(quán)情況、貸款額、金融資信證明等）
　　3、權(quán)利人是個人的，提交個人身份證復印件；是單位的提交法人身份證復印件和單位資質(zhì)證明復印件
　　4、鄉(xiāng)鎮(zhèn)林業(yè)站在書面抵押申請上簽署初審意見
　　5、縣林業(yè)規(guī)劃調(diào)查設計隊現(xiàn)場評估，制作評估報告
　　6、提供金融部門的貸款協(xié)議
　　7、金融部門提供單位注冊復印件和法人身份證復印件
　　8、繳費，辦理他項權(quán)證
　　農(nóng)房抵押貸款
　　今年，中央將發(fā)布農(nóng)房抵押貸款的全國性指導文件，因此備受關(guān)注。最近，湖南瀏陽正式啟動農(nóng)房抵押融資改革試點。

　　農(nóng)房抵押貸款流程（瀏陽）
　　貸款人獲得農(nóng)房產(chǎn)權(quán)證——向農(nóng)商行提出貸款申請——雙方實地確認房產(chǎn)價值——簽訂抵押合同——村委會同意集體土地上房屋抵押登記的證明——房屋抵押權(quán)登記——貸款發(fā)放。
　　農(nóng)業(yè)抵押貸款額度（瀏陽）
　　農(nóng)商行參考抵押物的市場價值、變現(xiàn)能力等，確定貸款抵押率，一般為抵押房產(chǎn)評估價值的50-70%；貸款期限以短期（一年之內(nèi)）為主，利率根據(jù)貸款戶信用等級、經(jīng)營狀況而定，一般在基準利率上上浮50%，特別優(yōu)質(zhì)的客戶還可以適當下浮。

2 ? 2016年最新農(nóng)業(yè)貸款政策

　　農(nóng)業(yè)貸款是商品經(jīng)濟一定程度發(fā)展的產(chǎn)物。在商品經(jīng)濟不發(fā)達的封建社會，農(nóng)業(yè)經(jīng)營者借入資金多來自高利貸。到資本主義社會，高利貸為借貸資本所代替，農(nóng)村中信用合作組織也發(fā)展起來，農(nóng)業(yè)貸款多由銀行和信用合作組織提供。

農(nóng)業(yè)貸款政策一：中國農(nóng)業(yè)銀行合作農(nóng)業(yè)貸款管理辦法
貸款對象
　　一、從事農(nóng)、林、牧、副、漁各業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營的農(nóng)村各種合作經(jīng)濟組織。
　　二、從事種養(yǎng)、加工、服務等業(yè)的農(nóng)村承包戶、專業(yè)戶和農(nóng)民個體工商業(yè)戶。
　　三、為農(nóng)業(yè)產(chǎn)前、產(chǎn)中、產(chǎn)后提供社會化服務，實行企業(yè)化經(jīng)營的農(nóng)業(yè)開發(fā)公司、服務中心及農(nóng)技、農(nóng)機、林業(yè)、畜牧、水產(chǎn)、水利等鄉(xiāng)鎮(zhèn)場、站。
　　四、以農(nóng)村合作經(jīng)濟組織為主體，與國營企業(yè)或事業(yè)單位聯(lián)合舉辦的經(jīng)濟聯(lián)合體。

2.1 ? 貸款條件

　　一、借款單位必須是經(jīng)濟實體，具有法人資格。借款個人必須具有合法身份的證明文件。借款單位（個人）從事某項生產(chǎn)經(jīng)營活動，有合法證件，并自愿向所在地農(nóng)業(yè)銀行營業(yè)機構(gòu)提出借款申請。

　　二、借款單位（個人）從事的生產(chǎn)經(jīng)營項目，必須符合國家法令、政策，符合農(nóng)業(yè)區(qū)域規(guī)劃。物資、能源、交通等條件落實，具有相應的管理水平；產(chǎn)品符合市場需要，預測經(jīng)濟效益好，能按期歸還貸款。

　　三、各種合作經(jīng)濟組織、經(jīng)濟聯(lián)合體必須實行自主經(jīng)營、獨立核算、自負盈虧，有健全的財務會計制度，有合理的收益分配辦法，有明確的債務清償規(guī)定。

　　四、借款單位（個人）必須具有符合規(guī)定比例的自有資金。大額貸款還要有相應經(jīng)濟實力的單位（個人）擔保，或有足夠清償貸款的財產(chǎn)作抵押。必要時要參加社會保險。自有資金比例和大額貸款的標準由各省、市、自治區(qū)分行根據(jù)當?shù)夭煌a(chǎn)業(yè)、不同對象等具體情況制定。

　　五、借款單位必須在農(nóng)業(yè)銀行開立帳戶，恪守信用，接受銀行的監(jiān)督和檢查；向銀行提供生產(chǎn)計劃、財務會計報表及有關(guān)資料。

農(nóng)業(yè)貸款政策二：農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)抵押貸款管理辦法
　　該《辦法》是大型商業(yè)銀行首次針對農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)抵押出臺的全行性管理辦法，也是農(nóng)行繼多戶聯(lián)保、林權(quán)抵押等擔保方式創(chuàng)新之后，立足農(nóng)村現(xiàn)實需求，面向“三農(nóng)”客戶推出的專屬擔保創(chuàng)新型貸款產(chǎn)品。

　　根據(jù)農(nóng)村土地改革精神和政策，《辦法》規(guī)定依法承包的荒山、荒溝、荒丘、荒灘等荒地土地使用權(quán)，家庭承包集體土地使用權(quán)以及通過轉(zhuǎn)包、出租、互換、轉(zhuǎn)讓等流轉(zhuǎn)方式取得的土地經(jīng)營權(quán)均可設定抵押，地上設施可一并抵押。針對農(nóng)業(yè)規(guī)?；?jīng)營需求，《辦法》提高了自然人單戶貸款額度，最高可達1000萬元。同時依據(jù)農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)價值特性和農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營現(xiàn)金流情況，規(guī)定貸款只能用于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營用途，并設定了科學靈活、符合實際的貸款期限、抵押率和還款方式。

　　為保證《辦法》推廣與國家農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)抵押擔保制度建設進程同步，農(nóng)行采取試點先行、穩(wěn)妥推進原則，明確首批試點區(qū)域為農(nóng)業(yè)部確定的33個農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)流轉(zhuǎn)規(guī)范化管理和服務試點地區(qū)，各省（市、自治區(qū)）確權(quán)頒證整體推進縣，國家現(xiàn)代農(nóng)業(yè)綜合配套改革試驗區(qū)和現(xiàn)代農(nóng)業(yè)示范區(qū)，以及農(nóng)業(yè)“七區(qū)二十三帶”和農(nóng)業(yè)規(guī)?；?、集約化發(fā)展較快的優(yōu)勢地區(qū)和集中連片地區(qū)。

　　農(nóng)行下一步將召開農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)抵押貸款業(yè)務推動會，專門部署全行試點推廣工作。

3 ? 2015年最新農(nóng)業(yè)貸款政策

　　國家為了支持農(nóng)業(yè)發(fā)展，在金融方面出臺很多貸款政策，包括一般貸款、土地經(jīng)營權(quán)抵押貸款、農(nóng)房抵押貸款等。2015農(nóng)業(yè)貸款怎么貸？有哪些最新政策？

3.1 ? 小額貸款

　　貸款銀行：農(nóng)業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行、信用社和其他各類商業(yè)銀行。

　　以農(nóng)村信用社為例，農(nóng)戶可以持《貸款證》及有效身份證件，直接到農(nóng)村信用社申請辦理。農(nóng)村信用社在接到貸款申請時，要對貸款用途及額度進行審核，一般額度控制5-10萬元以內(nèi)，具體額度因地而異。

　　信用社還有農(nóng)民聯(lián)保貸款，三五戶農(nóng)民組成聯(lián)保小組，相互為彼此貸款擔保。有聯(lián)保的貸款額度比個人信用貸款額度相對高一些。

3.2 ? 小額貸款注意事項

　　按照現(xiàn)行規(guī)定，只有種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)等農(nóng)業(yè)生產(chǎn)費用貸款;農(nóng)機具貸款;圍繞農(nóng)業(yè)產(chǎn)前、產(chǎn)中、產(chǎn)后服務貸款及購置生活用品、建房、治病、子女上學等消費類貸款才可以使用農(nóng)戶小額信用貸款的方式。

合作社貸款
　　農(nóng)民專業(yè)合作社及其成員貸款可以實行優(yōu)惠利率，具體優(yōu)惠幅度由各地結(jié)合當?shù)厍闆r確定。

　　合作社貸款條件：

　　經(jīng)工商行政管理部門核準登記，取得農(nóng)民專業(yè)合作社法人營業(yè)執(zhí)照;有固定的生產(chǎn)經(jīng)營服務場所，依法從事農(nóng)民專業(yè)合作社章程規(guī)定的生產(chǎn)、經(jīng)營、服務等活動;具有健全的組織機構(gòu)和財務管理制度，能夠按時向農(nóng)村信用社報送有關(guān)材料;在申請貸款的銀行開立存款賬戶，自愿接受信貸監(jiān)督和結(jié)算監(jiān)督;無不良貸款及欠息;銀行規(guī)定的其他條件。

　　家庭農(nóng)場貸款

　　農(nóng)業(yè)銀行對家庭農(nóng)場貸款額度最高為1000萬元，除了滿足購買農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料等流動資金需求，還可以用于農(nóng)田基本設施建設和支付土地流轉(zhuǎn)費用，貸款期限最長可達5年。

　　有哪些抵押或擔保形式?

　　針對農(nóng)村地區(qū)擔保難的問題，農(nóng)業(yè)銀行創(chuàng)新了農(nóng)機具抵押、農(nóng)副產(chǎn)品抵押、林權(quán)抵押、農(nóng)村新型產(chǎn)權(quán)抵押、“公司+農(nóng)戶”擔保、專業(yè)合作社擔保等擔保方式，還允許對符合條件的客戶發(fā)放信用貸款。

3.3 ? 土地經(jīng)營權(quán)抵押貸款

　　農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)抵押貸款是指農(nóng)戶或合作社將合法的農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)向金融機構(gòu)申請做抵押的貸款。

　　貨款對象

　　農(nóng)戶、種養(yǎng)殖專業(yè)大戶、家庭農(nóng)場、農(nóng)民專業(yè)合作社。

　　貨款條件1、土地具備持續(xù)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)能力;2、土地經(jīng)營權(quán)合法取得，并擁有農(nóng)村土地經(jīng)營權(quán)證、農(nóng)村土地經(jīng)營權(quán)流轉(zhuǎn)合同等合法權(quán)屬證明材料，流轉(zhuǎn)合同文本格式由承包經(jīng)營權(quán)證管理部門提供;3、產(chǎn)權(quán)關(guān)系清晰;4、土地經(jīng)營權(quán)剩余期限2年以上(含2年);5、經(jīng)營土地不改變農(nóng)業(yè)用途;6、土地經(jīng)營權(quán)未被依法查封、扣押、監(jiān)管或其他形式限制等;7、其他條件。

　　貨款期限

　　通常為1年以內(nèi)。

　　貨款額度價值認定的一般原則：土地經(jīng)營權(quán)抵押價值=每畝平均年收益*總畝數(shù)*貨款年限(貨款金額一般不低于土地經(jīng)營權(quán)抵押認定價值的70%)。

　　單筆貨款金額超出土地經(jīng)營權(quán)抵押認定價格的，可以采取其他擔保方式作為補充。

　　貨款利率

　　具體以貨款合同為準;原則上不超過基準利率160%。

　　貨款用途

　　土地流轉(zhuǎn)、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、畜牧養(yǎng)殖、農(nóng)機購置、農(nóng)業(yè)開發(fā)等農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營用途。

　　承辦銀行

　　農(nóng)業(yè)銀行、郵儲銀行、哈爾濱銀行、龍江銀行、農(nóng)村信用社。

　　違約責任

　　債務履行期屆滿，借款人無法償還貸款的，金融機構(gòu)可以抵押的土地經(jīng)營權(quán)再流轉(zhuǎn)所得價款受償。

　　主要特點

　　引入了土地經(jīng)營權(quán)抵押擔保，抵押手續(xù)簡便，利率定價合理，并可做組合性貸款。

　　土地貸款需提交的資料

　　身份證明或其他證明材料;土地經(jīng)營權(quán)權(quán)屬證明資料;農(nóng)村土地經(jīng)營權(quán)抵押登記申請書;農(nóng)村土地經(jīng)營權(quán)抵押登記證;土地經(jīng)營權(quán)抵押承諾書;抵押貸款申請書;銀行要求的其他材料。

　　土地貸款一般流程貸款申請→貸款調(diào)查→貸款審查、審批→簽訂抵押借款合同→辦理抵押登記手續(xù)→貸款發(fā)放→貸后檢查→貸款歸還。

3.4 ? 林權(quán)抵押貸款

　　貸款人開展林權(quán)抵押貸款業(yè)務，要建立抵押財產(chǎn)價值評估制度，對抵押林權(quán)進行價值評估。對于貸款金額在30萬元以下的林權(quán)抵押貸款項目，貸款人要參照當?shù)厥袌鰞r格自行評估，不得向借款人收取評估費。

　　抵押貸款程序如下：1、權(quán)利人提交新版《林權(quán)證》2、權(quán)利人提交書面抵押申請(內(nèi)容包括個人基本情況、林權(quán)情況、貸款額、金融資信證明等)3、權(quán)利人是個人的，提交個人身份證復印件;是單位的提交法人身份證復印件和單位資質(zhì)證明復印件4、鄉(xiāng)鎮(zhèn)林業(yè)站在書面抵押申請上簽署初審意見5、縣林業(yè)規(guī)劃調(diào)查設計隊現(xiàn)場評估，制作評估報告6、提供金融部門的貸款協(xié)議7、金融部門提供單位注冊復印件和法人身份證復印件8、繳費，辦理他項權(quán)證

3.5 ? 農(nóng)房抵押貸款

　　今年，中央將發(fā)布農(nóng)房抵押貸款的全國性指導文件，因此備受關(guān)注。

　　農(nóng)房抵押貸款流程貸款人獲得農(nóng)房產(chǎn)權(quán)證——向農(nóng)商行提出貸款申請——雙方實地確認房產(chǎn)價值——簽訂抵押合同——村委會同意集體土地上房屋抵押登記的證明——房屋抵押權(quán)登記——貸款發(fā)放。

3.6 ? 農(nóng)業(yè)抵押貸款額度

　　農(nóng)商行參考抵押物的市場價值、變現(xiàn)能力等，確定貸款抵押率，一般為抵押房產(chǎn)評估價值的50-70%;貸款期限以短期(一年之內(nèi))為主，利率根據(jù)貸款戶信用等級、經(jīng)營狀況而定，一般在基準利率上上浮50%，特別優(yōu)質(zhì)的客戶還可以適當下浮。