1 ? 林權(quán)抵押貸款政策

1.1 ? 第一章 總 　則

　　第一條 為切實(shí)加大對(duì)林業(yè)發(fā)展的有效信貸投入，規(guī)范林權(quán)抵押貸款操作，根據(jù)《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》、《中華人民共和國(guó)森林法》、《森林資源資產(chǎn)抵押登記辦法(試行)》等法律法規(guī)以及《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行林權(quán)抵押貸款管理辦法(試行)》，制定本實(shí)施細(xì)則。

　　第二條 林權(quán)是指森林、林木、林地的所有權(quán)和使用權(quán)，是森林資源財(cái)產(chǎn)權(quán)在法律上的具體體現(xiàn)。林權(quán)證是確定林地所有權(quán)、使用權(quán)和林木所有權(quán)、使用權(quán)四權(quán)一體的唯一權(quán)利憑證。

　　第三條 本辦法所稱(chēng)的林權(quán)抵押貸款是指借款人以其擁有的林權(quán)作為抵押向農(nóng)業(yè)銀行申請(qǐng)辦理的借款業(yè)務(wù)，適用于固定資產(chǎn)貸款、流動(dòng)資金貸款等信貸品種。

1.2 ? 第二章 貸款對(duì)象和條件

　　第四條 辦理林權(quán)抵押貸款的借款人，是經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)(或主管機(jī)關(guān))核準(zhǔn)登記的企(事)業(yè)法人、國(guó)家規(guī)定可以作為借款人的其他經(jīng)濟(jì)組織和具有完全民事行為能力的自然人(含個(gè)體工商戶(hù))。
　　第五條 借款人除應(yīng)具備農(nóng)業(yè)銀行信貸管理制度規(guī)定的基本條件外,還應(yīng)具備下列條件：
　　(一)具有穩(wěn)定的經(jīng)營(yíng)收入和按期償還貸款本息的能力，第一還款來(lái)源充足;
　　(二)法人客戶(hù)信用等級(jí)為A+級(jí)(含)以上，其中“三農(nóng)”法人客戶(hù)為一般級(jí)(含)以上;自然人客戶(hù)信用等級(jí)為A級(jí)(含)以上，其中“三農(nóng)”自然人客戶(hù)為一般級(jí)(含)以上;
　　(三)自然人年齡須在18周歲(含)以上，且申請(qǐng)借款時(shí)年齡與借款期限之和不得超過(guò)65周歲(含);
　　(四)持有縣級(jí)(含)以上地方人民政府核發(fā)的林權(quán)證。

1.3 ? 第三章　貸款用途、期限和利率

　　第六條　貸款用途。林權(quán)抵押貸款主要用于解決借款人林業(yè)及林業(yè)相關(guān)產(chǎn)業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)融資需求，也可用于其他合法的個(gè)人消費(fèi)性需求。

　　第七條　貸款期限。林權(quán)抵押貸款應(yīng)根據(jù)借款人第一還款來(lái)源、現(xiàn)金流狀況、貸款用途和擬抵押林權(quán)評(píng)估情況，合理確定貸款額度、期限和還款方式，貸款期限超過(guò)一年的，應(yīng)采取分期還款方式，但貸款期限最長(zhǎng)不超過(guò)10年(含)。同時(shí)抵押擔(dān)保的期限應(yīng)短于林權(quán)流轉(zhuǎn)合同約定使用年限1年(含)以上;屬于承包、租賃、出讓的，抵押擔(dān)保期限應(yīng)短于剩余承包、租賃、出讓年限1年(含)以上。

　　第八條　貸款利率。林權(quán)抵押貸款利率由各行按農(nóng)業(yè)銀行利率管理規(guī)定在授權(quán)范圍內(nèi)執(zhí)行。

1.4 ? 第四章 貸款擔(dān)保

　　第九條　下列林權(quán)可作為抵押：
　　(一)商品林中的森林、林木和林地使用權(quán)，包括用材林、經(jīng)濟(jì)林、薪炭林及其林地使用權(quán);
　　(二)法律、行政法規(guī)規(guī)定可抵押的其他森林、林木和林地使用權(quán)。

　　第十條 下列林權(quán)不得抵押：

　　(一)生態(tài)公益林;
　　(二)權(quán)屬不清或存在爭(zhēng)議的森林、林木和林地使用權(quán);
　　(三)未經(jīng)依法辦理森林資源登記而取得林權(quán)證的森林、林木和林地使用權(quán)(農(nóng)村居民在其宅基地、自留山種植的林木除外);
　　(四)屬于國(guó)防林、名勝古跡、革命紀(jì)念地和自然保護(hù)區(qū)的森林、林木和林地使用權(quán);
　　(五)特種用途林中的母樹(shù)林、實(shí)驗(yàn)林、環(huán)境保護(hù)林、風(fēng)景林;
　　(六)以家庭承包形式取得的集體林地使用權(quán)(已完成林改并取得林權(quán)證的除外);
　　(七)法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他森林、林木和林地使用權(quán)。

　　第十一條　抵押率。林權(quán)抵押貸款的抵押率應(yīng)綜合考慮借款人的資信狀況、償債能力、貸款期限，并根據(jù)不同的樹(shù)種、樹(shù)齡及所抵押林權(quán)變現(xiàn)難易程度等因素合理確定，但最高不超過(guò)抵押林權(quán)評(píng)估價(jià)值的50%。

　　第十二條 抵押的樹(shù)種、樹(shù)齡和面積要求?？傻盅簶?shù)種以杉樹(shù)、松樹(shù)、桉樹(shù)、毛竹為主，其中以杉樹(shù)抵押的，樹(shù)齡應(yīng)在8年(含)以上;以松樹(shù)抵押的，樹(shù)齡應(yīng)在15年(含)以上;以桉樹(shù)、毛竹抵押的，樹(shù)齡應(yīng)在4年(含)以上。法人客戶(hù)須提供相對(duì)集中的抵押面積300畝(含)以上;自然人客戶(hù)須提供相對(duì)集中的抵押面積100畝(含)以上，其中為農(nóng)戶(hù)小額貸款抵押的，相對(duì)集中的抵押面積50畝(含)以上。

　　第十三條 對(duì)第十二條規(guī)定的樹(shù)種外，各地需以當(dāng)?shù)匾琢鬓D(zhuǎn)、價(jià)值高的名貴特色樹(shù)種，如名優(yōu)茶樹(shù)、油茶樹(shù)等為抵押物的，由二級(jí)分行結(jié)合當(dāng)?shù)貙?shí)際，制定業(yè)務(wù)準(zhǔn)入條件(包括樹(shù)種、樹(shù)齡、面積、抵押物價(jià)值等要求)及風(fēng)險(xiǎn)管理措施，報(bào)省分行批準(zhǔn)后實(shí)施。

　　第十四條 以林權(quán)作為抵押時(shí)，其林地使用權(quán)應(yīng)同時(shí)抵押，且抵押期間不得改變林地的屬性和用途。農(nóng)業(yè)銀行不單獨(dú)接受林地使用權(quán)的抵押。

　　在抵押權(quán)延續(xù)期間，未經(jīng)農(nóng)業(yè)銀行同意，抵押人不得流轉(zhuǎn)所抵押的林權(quán);借款人到期不能償還貸款本息，農(nóng)業(yè)銀行有權(quán)依法處置抵押物。

　　第十五條 以集體經(jīng)營(yíng)的林權(quán)抵押的，須出具集體經(jīng)濟(jì)組織成員的村民會(huì)議三分之二以上成員或者三分之二以上村民代表同意的書(shū)面文件;以有限責(zé)任公司、股份有限公司擁有的林權(quán)抵押的，須出具董事會(huì)或股東會(huì)通過(guò)的書(shū)面文件，但企業(yè)章程另有規(guī)定的除外;以共有的林權(quán)抵押的，抵押人應(yīng)出具其他共有人的書(shū)面同意文件;以國(guó)家無(wú)償劃撥的林權(quán)抵押的，必須先辦理相關(guān)森林、林木出讓手續(xù)。

　　第十六條 抵押的林權(quán)原則上必須辦理林業(yè)綜合險(xiǎn)(當(dāng)?shù)匚撮_(kāi)辦的除外)，并指定農(nóng)業(yè)銀行為第一受益人，由農(nóng)業(yè)銀行保管保險(xiǎn)單，保險(xiǎn)期限(含續(xù)保期限)不短于貸款期限。由于我省政府部門(mén)已統(tǒng)一投保林業(yè)火災(zāi)險(xiǎn)，火災(zāi)險(xiǎn)不再要求重復(fù)投保，但貸款行應(yīng)在與客戶(hù)簽訂合同的“其他事項(xiàng)”欄目中約定：火災(zāi)險(xiǎn)保險(xiǎn)理賠款優(yōu)先用于歸還農(nóng)業(yè)銀行貸款。

　　第十七條 用于抵押的林權(quán)須經(jīng)有權(quán)評(píng)估機(jī)構(gòu)進(jìn)行評(píng)估,并出具評(píng)估報(bào)告。評(píng)估機(jī)構(gòu)須經(jīng)省分行認(rèn)可，實(shí)施動(dòng)態(tài)名單制管理。

　　第十八條 借款人應(yīng)到林權(quán)所在地縣級(jí)(含)以上林業(yè)主管部門(mén)辦理林權(quán)的抵押登記手續(xù)，并取得林權(quán)抵押登記證。

1.5 ? 第五章 貸款管理

　　第十九條 除以下特別要求外，林權(quán)抵押貸款管理的授權(quán)及業(yè)務(wù)辦理流程，按農(nóng)業(yè)銀行相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

　　第二十條 貸款申請(qǐng)。企(事)業(yè)法人和其他經(jīng)濟(jì)組織在申請(qǐng)林權(quán)抵押貸款業(yè)務(wù)時(shí)，需提供以下基本資料原件或復(fù)印件：

　　(一)林權(quán)抵押貸款申請(qǐng)書(shū);
　　(二)法定代表人、主要股東及授權(quán)委托人身份證明;
　　(三)企(事)業(yè)章程或合資、合作的合同和驗(yàn)資證明;
　　(四)營(yíng)業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證及林權(quán)證等有效證件;
　　(五)有效貸款卡(按規(guī)定不需要持有貸款卡的企事業(yè)法人除外);
　　(六)符合公司章程或法律規(guī)定的申請(qǐng)貸款決議書(shū);
　　(七)近三年經(jīng)審計(jì)的年度財(cái)務(wù)報(bào)表及最近一期財(cái)務(wù)報(bào)表(新建及免評(píng)級(jí)企業(yè)除外);
　　(八)有效的稅務(wù)登記證，必要時(shí)應(yīng)要求客戶(hù)提供近二年稅務(wù)部門(mén)納稅證明資料復(fù)印件;
　　(九)在農(nóng)業(yè)銀行的開(kāi)戶(hù)證明;
　　(十)農(nóng)業(yè)銀行認(rèn)可的評(píng)估機(jī)構(gòu)出具的林權(quán)評(píng)估報(bào)告;
　　(十一)屬于承包、租賃、出讓的林地應(yīng)出具相應(yīng)的承包、租賃、出讓的有效協(xié)議或合同;
　　(十二)農(nóng)業(yè)銀行要求提供的其他文件或資料。

　　第二十一條 自然人申請(qǐng)林權(quán)抵押貸款時(shí)，需提供以下基本資料原件或復(fù)印件：

　　(一)林權(quán)抵押貸款申請(qǐng)書(shū);
　　(二)借款人及其配偶合法的身份證件、戶(hù)口簿;
　　(三)固定住所或穩(wěn)定的經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所證明;
　　(四)借款人從事林業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的相關(guān)資料，如林權(quán)證;
　　(五)借款用途證明、收入來(lái)源證明及還款計(jì)劃等資料;
　　(六)農(nóng)業(yè)銀行認(rèn)可的評(píng)估機(jī)構(gòu)出具的林權(quán)評(píng)估報(bào)告;
　　(七)在農(nóng)業(yè)銀行的開(kāi)戶(hù)證明;
　　(八)屬于承包、租賃、出讓的林地應(yīng)出具相應(yīng)的承包、租賃、出讓的有效協(xié)議或合同;
　　(九)農(nóng)業(yè)銀行要求的其他文件或資料。

　　第二十二條 貸款調(diào)查。林權(quán)抵押貸款業(yè)務(wù)執(zhí)行雙人實(shí)地調(diào)查的原則。調(diào)查的主要內(nèi)容包括：

　　(一)借款人提供的資料是否完整、真實(shí)、有效;
　　(二)借款人基本情況，包括個(gè)人品行、家庭概況、收入來(lái)源、還款來(lái)源及貸款用途等;
　　(三)借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)能力、生產(chǎn)規(guī)模及技術(shù)保障;
　　(四)核實(shí)抵押林權(quán)的真實(shí)性及變現(xiàn)能力;
　　(五)抵押物地理位置、交通狀況、林種、林齡、抵押物評(píng)估價(jià)值及購(gòu)買(mǎi)價(jià)或轉(zhuǎn)讓價(jià)(須附有關(guān)協(xié)議)等;
　　(六)核實(shí)借款人是否取得砍、間伐指標(biāo);
　　(七)以承包方式取得國(guó)有或集體林地經(jīng)營(yíng)權(quán)的，應(yīng)調(diào)查經(jīng)營(yíng)者的承包期限是否合理，是否付清承包期內(nèi)應(yīng)支付的承包費(fèi)用，承包經(jīng)營(yíng)權(quán)取得的方式是否合法等;
　　(八)其它需要調(diào)查的內(nèi)容。

　　第二十三條 貸款審查。各級(jí)行信貸業(yè)務(wù)審查審批中心對(duì)客戶(hù)部門(mén)或下級(jí)行移交的客戶(hù)資料和信貸調(diào)查(評(píng)估)資料進(jìn)行審查，審查的主要內(nèi)容包括：

　　(一)基本資料審查：上報(bào)資料是否齊全、完整;
　　(二)主體資格審查：借款人資格及相關(guān)證明材料是否符合規(guī)定，是否有不良信用記錄;
　　(三)信貸政策審查：借款用途是否合法，貸款期限、方式、利率等是否符合農(nóng)業(yè)銀行信貸政策;
　　(四)借款人林業(yè)經(jīng)營(yíng)情況審查：經(jīng)營(yíng)林木是否適銷(xiāo)對(duì)路，采伐指標(biāo)是否合理，能否保證貸款的按期償還等;
　　(五)抵押擔(dān)保審查：抵押擔(dān)保手續(xù)是否合法有效，用于抵押的林權(quán)市場(chǎng)價(jià)值是否合理，是否容易變現(xiàn)。

　　第二十四條 貸款審批。貸款審查后提交有權(quán)審批行的貸審會(huì)或合議會(huì)議審議，或直接提交有權(quán)審批人審批。

　　第二十五條 貸款發(fā)放。審批同意后，經(jīng)放款審核崗審核，農(nóng)業(yè)銀行與借款人簽訂借款合同和抵押合同，辦理抵押登記手續(xù)，填制借款憑證，并按規(guī)定將資金轉(zhuǎn)入借款人在農(nóng)業(yè)銀行的結(jié)算賬戶(hù)。

　　簽訂合同時(shí)，應(yīng)在合同文本的“其他事項(xiàng)”欄目約定，所抵押的林木列入砍、間伐計(jì)劃的，借款人須向農(nóng)業(yè)銀行提供砍、間伐申請(qǐng)材料，歸還相應(yīng)貸款，或與農(nóng)業(yè)銀行約定砍、間伐收入優(yōu)先償還貸款并繳存一定金額的保證金，經(jīng)農(nóng)業(yè)銀行同意后報(bào)林業(yè)部門(mén)辦理砍、間伐手續(xù)。

　　第二十六條 貸后管理。林權(quán)抵押貸款應(yīng)按照《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行貸后管理辦法》切實(shí)加強(qiáng)貸后管理，并重點(diǎn)做好以下工作：

　　(一)借款人是否按合同約定使用信貸資金以及風(fēng)險(xiǎn)狀況的變化;
　　(二)借款人是否具有砍、間伐需求及是否取得年度砍、間伐指標(biāo);
　　(三)客戶(hù)經(jīng)理應(yīng)及時(shí)跟蹤和監(jiān)督林木砍、間伐及銷(xiāo)售情況，督促借款人按借款合同約定或協(xié)議規(guī)定歸還農(nóng)業(yè)銀行貸款本息;
　　(四)在借款人對(duì)部分或全部林木砍伐期間，客戶(hù)經(jīng)理應(yīng)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)跟蹤管理，了解實(shí)際采伐林木種類(lèi)、數(shù)量和銷(xiāo)售價(jià)格，監(jiān)控其資金走向。

　　第二十七條 林權(quán)抵押貸款不良率超過(guò)3%的經(jīng)營(yíng)行，暫停其林權(quán)抵押貸款業(yè)務(wù)的開(kāi)辦權(quán)。如需重新取得林權(quán)抵押貸款業(yè)務(wù)的開(kāi)辦權(quán)，其不良率必須控制在3%以?xún)?nèi)，并報(bào)經(jīng)省分行批準(zhǔn)。

1.6 ? 第六章 抵押林權(quán)的監(jiān)督和處置

　　第二十八條 建立健全林權(quán)抵押貸款業(yè)務(wù)檔案，定期與林權(quán)抵押登記部門(mén)進(jìn)行核對(duì)，保證抵押權(quán)利的合法有效。

　　第二十九條 已抵押的林權(quán)價(jià)值不足以?xún)斶€借款時(shí)，經(jīng)營(yíng)行應(yīng)按合同約定，要求借款人增加抵押物，或要求借款人提前歸還部分或全部貸款。

　　第三十條 借款人如變更抵押物，應(yīng)向農(nóng)業(yè)銀行提出申請(qǐng)，在取得農(nóng)業(yè)銀行確認(rèn)同意后，借款人與抵押權(quán)人應(yīng)當(dāng)于做出變更決定之日起15個(gè)工作日內(nèi)，持變更協(xié)議、《林權(quán)證》、原林權(quán)《登記證》和其他證明文件，向原登記機(jī)關(guān)申請(qǐng)辦理變更登記，并經(jīng)登記機(jī)關(guān)審查核實(shí)后辦理變更登記手續(xù)。變更后的抵押物價(jià)值不能低于原抵押物的價(jià)值，且必須先辦妥合法有效的抵押登記手續(xù)后，再解除原有的林權(quán)抵押登記。

　　第三十一條 借款人在貸款到期后，確實(shí)無(wú)力償還的，應(yīng)對(duì)抵押的林權(quán)按照農(nóng)業(yè)銀行資產(chǎn)處置辦法執(zhí)行。農(nóng)業(yè)銀行在依法處置所抵押的林權(quán)時(shí)，應(yīng)及時(shí)與林業(yè)主管部門(mén)協(xié)商，提出林木采伐申請(qǐng)或以協(xié)商、折價(jià)、拍賣(mài)、變賣(mài)、訴訟等方式處置抵押林權(quán)。

　　第三十二條 經(jīng)營(yíng)行要加強(qiáng)與當(dāng)?shù)卣?、林業(yè)部門(mén)的溝通與聯(lián)系，取得當(dāng)?shù)卣?、林業(yè)部門(mén)的支持和配合，條件成熟的應(yīng)與當(dāng)?shù)亓謽I(yè)部門(mén)簽訂監(jiān)管合作協(xié)議，共建信貸風(fēng)險(xiǎn)防范聯(lián)動(dòng)機(jī)制。

1.7 ? 第七章附 　則

　　第三十三條 本實(shí)施細(xì)則適用福建分行轄內(nèi)所有支行。

　　第三十四條 本實(shí)施細(xì)則未盡事宜，按照農(nóng)業(yè)銀行相關(guān)信貸管理制度執(zhí)行。

　　第三十五條 本實(shí)施細(xì)則由中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行福建省分行負(fù)責(zé)制定、解釋和修訂。

　　第三十六條　本實(shí)施細(xì)則自印發(fā)之日起執(zhí)行。試行期至二○一一年十二月二十六日。