摘要：我們?cè)谟懻摻鹑诘娘L(fēng)向時(shí)，觀察政策環(huán)境是最好的一種方法，而政策的出臺(tái)大多是為了滿足經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要。政策與金融從來都是形影不離的朋友。
我們?cè)谟懻摻鹑诘娘L(fēng)向時(shí)，觀察政策環(huán)境是最好的一種方法，而政策的出臺(tái)大多是為了滿足經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要。政策與金融從來都是形影不離的朋友。
政策與互聯(lián)網(wǎng)金融
2014年和2015年是互聯(lián)網(wǎng)金融最火爆的兩年，由余額寶帶著一群互聯(lián)網(wǎng)金融小弟群起倒逼銀行引發(fā)出一個(gè)金融井噴時(shí)代，由于金融市場(chǎng)開放，資本和創(chuàng)業(yè)者紛紛在互聯(lián)網(wǎng)金融尋找發(fā)展機(jī)會(huì)。隨后，中小企業(yè)融資需求被挖掘出來。
截止到2013年底，我國(guó)中小企業(yè)創(chuàng)造的最終產(chǎn)品和服務(wù)價(jià)值相當(dāng)于國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP)總量的60%，納稅占國(guó)家稅收總額的50%，完成了65%的發(fā)明專利和80%以上的新產(chǎn)品開發(fā)。
中小企業(yè)想發(fā)展需要資金，但問題是他們?cè)阢y行借錢比較困難，于是，互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)左手投資需求對(duì)接右手中小企業(yè)融資需求橫空出世野蠻發(fā)展，原因正是國(guó)家針對(duì)目前面臨的經(jīng)濟(jì)問題開放了金融市場(chǎng)，引導(dǎo)眾多金融機(jī)構(gòu)試圖解決諸多經(jīng)濟(jì)問題。
隨后，互聯(lián)網(wǎng)金融持續(xù)發(fā)酵，上升到了國(guó)家層面：2015年11月，互聯(lián)網(wǎng)金融首次寫入“十三五”規(guī)劃建議，在《十三五規(guī)劃建議》中，明確提出了要提高金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)效率，發(fā)展普惠金融，加強(qiáng)對(duì)中小微企業(yè)的金融服務(wù)。
幾天后，周小川在《中共中央關(guān)于制定國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展第十三個(gè)五年規(guī)劃的建議》輔導(dǎo)讀本上刊文指出，將順應(yīng)信息技術(shù)發(fā)展趨勢(shì)，支持并規(guī)范第三方支付、眾籌和P2P借貸平臺(tái)等互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)態(tài)發(fā)展。
正是有了政策的支持，互聯(lián)網(wǎng)金融成為近兩年創(chuàng)業(yè)圈和金融圈最火的名詞。
縣域農(nóng)村的消費(fèi)金融風(fēng)口
6月10日，國(guó)務(wù)院總理李克強(qiáng)主持召開國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議，明確推進(jìn)財(cái)政資金統(tǒng)籌使用措施，更好發(fā)揮積極財(cái)政政策穩(wěn)增長(zhǎng)調(diào)結(jié)構(gòu)惠民生作用;決定將消費(fèi)金融公司試點(diǎn)擴(kuò)至全國(guó)，增強(qiáng)消費(fèi)對(duì)經(jīng)濟(jì)的拉動(dòng)力。
11月23日，國(guó)務(wù)院公布《關(guān)于積極發(fā)揮新消費(fèi)引領(lǐng)作用加快培育形成新供給新動(dòng)力的指導(dǎo)意見》。再次強(qiáng)調(diào)，支持發(fā)展消費(fèi)信貸，鼓勵(lì)符合條件的市場(chǎng)主體成立消費(fèi)金融公司，將消費(fèi)金融公司試點(diǎn)范圍推廣至全國(guó)。
此時(shí)，相關(guān)互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)和資本迅速抱團(tuán)搶灘互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融領(lǐng)域：去年11月5日，美利金融獲得6500萬美元A輪融資;去年8月，樂馳金服獲得800萬Pre-A輪融資，近期又有消息稱該公司獲得千萬A輪融資，目前還未得到官方確認(rèn)。
上述兩家公司都在同時(shí)布局資金端和消費(fèi)金融資產(chǎn)端，即：一邊是理財(cái)投資，一邊是消費(fèi)金融貸款，對(duì)接兩邊需求?；ヂ?lián)網(wǎng)消費(fèi)金融的模式與P2P模式很相似，但借款的主體產(chǎn)生了變化，借款的金額也隨之縮小，這與消費(fèi)金融業(yè)務(wù)類型有關(guān)。但是樂馳金服的模式是在縣域農(nóng)村地區(qū)自主尋找優(yōu)質(zhì)的消費(fèi)金融資產(chǎn)并掌控風(fēng)險(xiǎn)。
從上述兩個(gè)例子中我們可以看出，消費(fèi)金融布局目前已有互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)入局并獲得資本市場(chǎng)認(rèn)可，這其中也包括電商巨頭京東。京東目前正在布局縣域農(nóng)村消費(fèi)市場(chǎng)。
那么，深入開展農(nóng)村消費(fèi)金融有什么政策信號(hào)嗎?
在金融業(yè)，沒有政策的引導(dǎo)，資本從來不會(huì)盲目進(jìn)入一個(gè)市場(chǎng)。
去年11月9日，習(xí) 近平主持召開中央全面深化改革領(lǐng)導(dǎo)小組第十八次會(huì)議上強(qiáng)調(diào)：“發(fā)展普惠金融，目的就是要提升金融服務(wù)的覆蓋率、可得性、滿意度，滿足人民群眾日益增長(zhǎng)的金融需求，特別是要讓農(nóng)民、小微企業(yè)、城鎮(zhèn)低收入人群、貧困人群和殘疾人、老年人等及時(shí)獲取價(jià)格合理、便捷安全的金融服務(wù)?！?
距離我們最近的一次政策是：1月15日，國(guó)務(wù)院印發(fā)《推進(jìn)普惠金融發(fā)展規(guī)劃(2016~2020年)》。意味著未來5年，農(nóng)村金融將成為最有可能火起來的金融三大板塊之一，其次是保險(xiǎn)和征信。
說金融，道政策，政策和金融從來都是一對(duì)，形影不離。他們之間的關(guān)系就像是朋友，或者說政策就像一個(gè)老大哥，引導(dǎo)金融前進(jìn)的步伐，不管國(guó)家經(jīng)濟(jì)形勢(shì)如何，他們兩個(gè)的關(guān)系是不變的，而資本和創(chuàng)業(yè)者能否在金融改革的浪潮中分得一杯羹，天時(shí)地利人和也是不能少的。
