摘要：2015年1、2月保費(fèi)收入持續(xù)增長(zhǎng) 多險(xiǎn)種費(fèi)率保持穩(wěn)定,土地流轉(zhuǎn),保險(xiǎn)理財(cái)
? ? ? ?3月25日，中國(guó)保監(jiān)會(huì)公布了2015年1-2月的保費(fèi)數(shù)據(jù)。今年前兩月，原保險(xiǎn)保費(fèi)收入達(dá)5984.66億元，同比增長(zhǎng)18.69%。同時(shí)，達(dá)信也最新發(fā)布了2015年度亞洲保險(xiǎn)市場(chǎng)報(bào)告，對(duì)于與保險(xiǎn)費(fèi)直接相關(guān)的保險(xiǎn)費(fèi)率情況，報(bào)告顯示，包括中國(guó)在內(nèi)的亞洲保險(xiǎn)市場(chǎng)，大部分險(xiǎn)種的保險(xiǎn)費(fèi)率保持穩(wěn)定或有所下降。
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前兩月保費(fèi)收入持續(xù)增長(zhǎng)
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來(lái)自保監(jiān)會(huì)的數(shù)據(jù)顯示，保險(xiǎn)業(yè)1-2月的5984.66億元原保險(xiǎn)保費(fèi)收入中，產(chǎn)險(xiǎn)公司原保險(xiǎn)保費(fèi)收入1364.08億元，同比增長(zhǎng)15.74%；壽險(xiǎn)公司原保險(xiǎn)保費(fèi)收入4620.56億元，同比增長(zhǎng)19.59%。
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具體細(xì)分到各個(gè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)來(lái)看，產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入1294.07億元，同比增長(zhǎng)15.71%；壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入4202.23億元，同比增長(zhǎng)19.06%；健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入396.09億元，同比增長(zhǎng)25.80%；意外險(xiǎn)業(yè)務(wù)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入92.27億元，同比增長(zhǎng)16.16%。
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商業(yè)車(chē)險(xiǎn)作為產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)中的“主力軍”，其中交強(qiáng)險(xiǎn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入238.47億元，同比增長(zhǎng)12.63%。
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保費(fèi)收入增長(zhǎng)的同時(shí)，賠款和給付支出也在增長(zhǎng)。今年前兩月，賠款和給付支出共計(jì)1538.53億元，同比增長(zhǎng)27.30%
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產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)賠款618.69億元，同比增長(zhǎng)14.34%； 壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)給付783.15億元，同比增長(zhǎng)39.88%；健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)賠款和給付114.66億元，同比增長(zhǎng)30.63%；意外險(xiǎn)業(yè)務(wù)賠款22.04億元，同比增長(zhǎng)10.91%。
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此外，保險(xiǎn)公司資金運(yùn)用余額達(dá)95559.66億元，較年初增長(zhǎng)2.41%。其中，銀行存款24928.6億元，占比26.09%； 債券35740.99億元，占比37.40%；股票和證券投資基金11476.24億元，占比12.01%；其他投資23413.83億元，占比24.51%。保險(xiǎn)公司總資產(chǎn)達(dá)105477.49億元，較年初增長(zhǎng)3.83%； 凈資產(chǎn)13812.95億元，較年初增長(zhǎng)4.21%。
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大部分險(xiǎn)種費(fèi)率穩(wěn)定
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結(jié)合往期數(shù)據(jù)不難發(fā)現(xiàn)，我國(guó)的保險(xiǎn)市場(chǎng)處在不斷擴(kuò)張中，保費(fèi)收入持續(xù)增加。而保險(xiǎn)費(fèi)率作為直接和保費(fèi)收入相關(guān)的一大因素，在達(dá)信最新發(fā)布的報(bào)告中可以看到，亞洲的保險(xiǎn)市場(chǎng)目前仍處于買(mǎi)方市場(chǎng)，大部分的險(xiǎn)種費(fèi)率保持穩(wěn)定或是有所下降。我國(guó)的保險(xiǎn)業(yè)同樣如此。
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報(bào)告顯示，一般責(zé)任險(xiǎn)費(fèi)率下降區(qū)間在0-10%之間。損失記錄良好的一般責(zé)任險(xiǎn)項(xiàng)目在續(xù)保時(shí)預(yù)計(jì)將享受最高10%的費(fèi)率優(yōu)惠。但是，對(duì)于某些特殊的高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)，保險(xiǎn)公司不會(huì)輕易降低費(fèi)率。這一趨勢(shì)在2015年預(yù)計(jì)將繼續(xù)延續(xù)。
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而機(jī)動(dòng)車(chē)保險(xiǎn)費(fèi)率保持平穩(wěn)，浮動(dòng)區(qū)間在-5%至+5%之間。盡管深圳等多個(gè)城市實(shí)施了費(fèi)率浮動(dòng)方案，但總體而言，2014年第四季度，機(jī)動(dòng)車(chē)保險(xiǎn)的費(fèi)率保持穩(wěn)定。預(yù)計(jì)，由于大部分城市將實(shí)施費(fèi)率浮動(dòng)方案，2015年機(jī)動(dòng)車(chē)保險(xiǎn)的費(fèi)率將出現(xiàn)整體下滑。
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此外，另一個(gè)在去年備受關(guān)注的險(xiǎn)種—醫(yī)療過(guò)失責(zé)任保險(xiǎn)，其費(fèi)率變動(dòng)或保持平穩(wěn)或出現(xiàn)3%-5%的微降。達(dá)信分析認(rèn)為，由于政府在這一領(lǐng)域?qū)嵤┝碎_(kāi)放政策，同時(shí)患者的權(quán)利意識(shí)不斷增強(qiáng)，達(dá)信收到了許多針對(duì)醫(yī)療過(guò)失責(zé)任險(xiǎn)的詢(xún)價(jià)。然而，獲得全部理賠統(tǒng)計(jì)數(shù)字依然非常困難，而且保險(xiǎn)要求低于國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)。這使得保費(fèi)水平偏低。例如，總限額兩百萬(wàn)元人民幣(6.2150, 0.0042, 0.07%)的項(xiàng)目，保費(fèi)在50000至80000元人民幣之間。
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達(dá)信在其報(bào)告中認(rèn)為，償付能力監(jiān)管制度(第二代償付能力監(jiān)管制度體系)的改革將繼續(xù)。該制度體系旨在確保中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)的健康發(fā)展。而2015年，機(jī)動(dòng)車(chē)保險(xiǎn)費(fèi)率浮動(dòng)制度的實(shí)施將是影響市場(chǎng)的另一項(xiàng)重要因素，因?yàn)闄C(jī)動(dòng)車(chē)保險(xiǎn)的保費(fèi)占中國(guó)非壽險(xiǎn)保費(fèi)收入總額的75%以上。根據(jù)國(guó)際市場(chǎng)的經(jīng)驗(yàn)，費(fèi)率浮動(dòng)制度勢(shì)必會(huì)加劇市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)。
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事實(shí)上，保監(jiān)會(huì)也已經(jīng)發(fā)布了《深化商業(yè)車(chē)險(xiǎn)條款費(fèi)率管理制度改革試點(diǎn)工作方案》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《方案》)，明確于4月1日起，在黑龍江、山東、廣西、重慶、陜西、青島等留個(gè)保監(jiān)局所轄地區(qū)進(jìn)行試點(diǎn)，經(jīng)營(yíng)商業(yè)車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司可以根據(jù)《方案》要求申報(bào)商業(yè)車(chē)險(xiǎn)條款費(fèi)率。
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《方案》 明確了各相關(guān)單位的職責(zé)分工和工作任務(wù)，給了保險(xiǎn)公司更大的定價(jià)自主權(quán)。在試點(diǎn)地區(qū)，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司能夠自主確定商業(yè)車(chē)險(xiǎn)條款，科學(xué)厘定商業(yè)車(chē)險(xiǎn)費(fèi)率，依法報(bào)批商業(yè)車(chē)險(xiǎn)條款費(fèi)率，建立商業(yè)車(chē)險(xiǎn)條款費(fèi)率監(jiān)測(cè)調(diào)整機(jī)制。
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業(yè)內(nèi)人士普遍認(rèn)為，車(chē)險(xiǎn)費(fèi)率改革會(huì)是行業(yè)發(fā)展的一次機(jī)遇。不僅是在車(chē)險(xiǎn)價(jià)格上的改變，平安產(chǎn)險(xiǎn)總經(jīng)理助理王國(guó)平在此前接受媒體采訪時(shí)表示，車(chē)險(xiǎn)費(fèi)率市場(chǎng)化給了公司更大的自主空間和自由，這也就激勵(lì)了保險(xiǎn)公司根據(jù)市場(chǎng)開(kāi)發(fā)出不同的創(chuàng)新性產(chǎn)品。
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同時(shí)而來(lái)的還有挑戰(zhàn)。王國(guó)平還表示，改革后的商業(yè)車(chē)險(xiǎn)基本保費(fèi)將與各財(cái)險(xiǎn)公司的附加費(fèi)用率直接掛鉤，定價(jià)方案將直接考驗(yàn)公司的管理水平。
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